學校沒有教的理財，你認識多少？出社會後才知道投資理財的必要性，但金融商品百百種，到底該如何選擇？
煦陽生活在這篇文章中將告訴你，如何選擇適合自己的理財顧問，為你的財務健康把關。
專屬自己的理財顧問
在台灣，大部分人讀著在金融報章雜誌上的零散知識，或是跟著銀行、保險業務員建議的買基金、買保單，卻很少人真正了解自己的財務是否走在正確道路上，或是短中長期各需要做什麼規劃。
想要了解自己財務健康，其實有一個很棒的選擇：聘請一位私人理財顧問作為自己的財務醫生，仿佛一位家庭醫生隨侍在側，時時為你的財務健康把關。
無論資產有多少，都應該認真看待，與你的理財顧問共同討論後進行資產配置與規劃。
何謂好的理財顧問？
在知道怎麼選擇適合自己的理財顧問前，應該要先知道一個好的理財顧問應該做到哪些事：
專業資格
如果要學開車，你找的教練至少要有駕照吧？理財顧問是我們交付人生財產規劃的重要角色，當然也要有基本的相關證照才行。
根據臺灣理財顧問認證協會認定，至少需要考取 AFP（Associate Financial Planner）或 CFP（Certified Financial Planner）證照才有資格自稱理財顧問。
當然，這些證照只是進入業內的敲門磚，未來如果要專攻特定領域，還必須另外上課、考取其他證照，例如中華民國退休基金協會的 RFA（Retirement Financial Advisor，退休理財規劃顧問）。
實戰經驗
上述說的考取證照只是基本中的基本，畢竟書中只有理論，實戰經驗才是磨練出一個好的理財顧問最重要的環節。
理財知識是硬的，人卻是活的。除了書本上的理論，好的理財顧問必須靈活運用必需的金融商品與工具，幫助客戶打造專屬的健康財務計畫。
獲取信任
金錢是非常隱私的話題，除了專業知識，豐富的溝通技巧取得客戶信任也同等重要，否則客戶怎麼可能願意把身家財產攤出來？更甭論更近一步做協助規劃。
除了為做完善的理財規劃，一個好的理財顧問還必須懂得與客戶溝通，用白話文將複雜的金融知識簡單化，讓客戶理解每一步操作背後的目的，取得客戶的信任，維持細水長流的合作關係。
為了讓客戶感受到真誠用心，理財顧問應該步步以客戶的財務幸福為重，久而久之就能獲取信任感。
如何找到適合自己的理財顧問？
現在知道一個真正公平的理財顧問樣貌，就可以根據這些來選擇適合自己的理財顧問了！
確認自己的需求與目標
大部分的人認為，理財就是努力讓錢越滾越大，但從沒想過自己真正的需求與目標，在人生的每個階段，資產配置應該擺在哪裡？
理財顧問是輔佐我們人生不同階段的財務規劃，我們當然要先了解自己，確認現階段的需求與目標，甚至 思考未來想要的生活，如此理財顧問才能幫助我們，給予正確的建議。
舉例來說，一個小孩剛出生的年輕家庭，與一對即將退休的夫妻檔，兩者設定的財務需求絕對大不相同。前者需要的是房產與孩子的教育基金，後者需要的則是退休生活規劃，甚至已經開始思考離世後的財富傳承。
另外，每個人心中的投資目標與風險承受度也都不同，每個人生階段的目標也會因為需求或想法而有所轉變。年輕單身的男子願意承受較高風險的投資規劃，但擁有妻小後也許轉為穩健投資型，追求穩定收入即可。
這些轉變都需要定期與理財顧問溝通，才能根據客戶不同人生階段來進行計劃。
評估專業資格與經驗
現在網路社群發達，許多分享理財知識的自媒體素人自稱顧問，在網路上高調招攬生意，實際上卻連一張理財金融證照都沒有，完全不符合擔任理財顧問最基本的專業資格。
如果只是單純看看他們的理財撇步並沒有問題，但要赤裸裸地提供個人全部財務部位，還是得找個可信又專業的理財顧問。
台灣理財顧問認證協會官網上有彙整全台灣的 AFP／CFP 資格的理財顧問清單，可根據自身需求尋找合適人選。
獨立於大型金融機構
一般坊間的理財專員其實都是銀行、證券公司或保險公司的「業務」，而業務的收入來自公司的底薪與業績獎金，業績獎金的來源就是客戶購買的金融商品。
這些業務不會以客戶的想法為重，反而只會推銷自家金融商品，而各家商品側重角度不同，業務當然無法全方位為你打造專屬的理財規劃。
更可怕的是，這些業務通常只是看哪個商品的佣金最高，就會推薦所有客戶一模一樣的商品，完全不是真正按照客戶需求推薦合適的金融商品。
相對地，獨立的理財顧問收益公開透明，除了計時收費方式之外，也根據客戶的資產案一定比例收費，例如每年 1% 左右的資產管理費。
真正對客戶有益的理財顧問，應該根據客戶的風險偏好與需求，推薦適合他們的金融商品。除此之外，因為獨立為客戶服務，因此不受到機構的產品限制，顧問可以提供客戶更廣泛的產品與服務。
結語
好的理財顧問讓你上天堂，爛的理財顧問讓你賠錢又浪費時間。不懂得理財，至少要懂得辨認怎樣的理財顧問適合自己。
就算不找理財顧問，也應該讓主動積極理財，選擇適合自己需求的理財課程認真學習，未來不需要為退休金煩惱，才能過上安心的退休生活。
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