2024 以房養老各大銀行貸款申請比較

以房養老話題近年爆紅,但你知道找哪一家銀行辦理最適合嗎?

煦陽生活統整 4+2 家銀行的方案,讓你快速比較,選擇對自己最有利的銀行辦理。

什麼是以房養老?

什麼是以房養老?
圖片來源:Canva

買房時通常會跟銀行申請房貸,每個月還款本金+利息。

而所謂的以房養老就是反過來,由借款人將名下房產抵押給銀行,而銀行每個月支付扣掉利息後的金額,作為借款人的退休生活費用。

延伸閱讀:準備退休生活,從退休金開始規劃!退休金試算 5 步驟全解析

承辦以房養老的銀行

承辦以房養老的銀行
圖片來源:Canva

目前全台有 15 家銀行提供以房養老貸款方案,但實際上承辦件數最多的都是公股銀行,分別是合庫、土銀、台企銀、第一銀、華南銀和台銀,核貸佔比高達 98%,意味其他家銀行幾乎沒有實際辦理經驗。

因此煦陽生活在本篇文章中主要介紹公股銀行的以房養老專案,分別為合作金庫、土地銀行、華南銀行、兆豐銀行,以及民營銀行中較知名的玉山銀行與中國信託。

合作金庫:幸福滿袋貸款

合作金庫:幸福滿袋貸款
圖片來源:煦陽生活
  • 年齡限制:60 歲以上

  • 最高可貸成數:7 成

  • 最高貸款年限:最長 35 年

  • 貸款利率:分為以下兩種,
  1. 分段式:前 2 年 2.213% 起,第 3 年起 2.513% 起。貸款期間須 10 年以上才可適用。
  2. 一段式:2.483% 起
  • 開辦費:5300 元起

  • 各分行聯絡電話,請點連結

土地銀行:樂活養老貸款

土地銀行:樂活養老貸款
圖片來源:煦陽生活
  • 年齡限制:63 歲以上

  • 最高可貸成數:7 成

  • 貸款年限:未滿 65 歲者,一律 30 年;年滿 65 歲者,借款人年齡+貸款期間≧ 95,最長 30 年

  • 貸款利率:2.6% 起

  • 開辦費:5300~5600 元起

  • 特點:房屋可為借款人單獨所有或夫妻共有

  • 各分行聯絡電話,請點連結

華南銀行:安養房屋貸款

華南銀行:安養房屋貸款
圖片來源:煦陽生活
  • 年齡限制:63 歲以上

  • 最高可貸成數:未提供

  • 貸款年限:最短 7 年,最長 30 年

  • 貸款利率:3.07% 起

  • 開辦費:5300 元起

  • 其他限制:借款人年齡+貸款期間≧ 93

  • 特點:華南銀行推出結合傳統以房養老方案+保險的全新方案「美滿享福貸」給客戶選擇,詳細資訊可至電華南銀行各分行詢問

  • 各分行聯絡電話,請點連結

兆豐銀行:歡喜樂活

兆豐銀行:歡喜樂活
圖片來源:煦陽生活
  • 年齡限制:60 歲以上

  • 最高可貸成數:7 成

  • 最高貸款年限:30 年

  • 貸款利率:2.363% 起,每月定期浮動計息

  • 開辦費:5300 元

  • 其他限制:借款人年齡+貸款期間≧ 90

  • 各分行聯絡電話,請點連結

玉山銀行:以房養老貸款

玉山銀行:以房養老貸款
圖片來源:煦陽生活
  • 年齡限制:60 歲以上

  • 最高可貸成數:6 成

  • 最高貸款年限:30 年

  • 貸款利率:2.45% 起

  • 開辦費:5000 元

  • 其他限制:借款人年齡+貸款期間≧ 90、屋齡+貸款期間≦ 60

  • 各分行聯絡電話,請點連結

中國信託:以房養老方案

中國信託:以房養老方案
圖片來源:煦陽生活
  • 年齡限制:60 歲以上

  • 最高可貸成數:7 成

  • 最高貸款年限:30 年

  • 貸款利率:2.67% 起

  • 開辦費:3500 元

  • 各分行聯絡電話,請點連結

結語

試算以房養老貸款方案
圖片來源:Canva

每個借款個案情況不同,銀行會依據借款人年齡、健康狀況、過往信用,以及房屋屋齡、價值等來評斷貸款利率與貸款年限,因此申辦貸款細節請致電銀行分行詢問最為準確。

另外附上以房養老試算表, 可以直接比較各個銀行之間的貸款方案差異,選擇對自己最有利的方案申辦。

常見問題

哪些人適合以房養老?

哪些人適合以房養老?
圖片來源:Canva

以房養老貸款實際名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」,將名下不動產抵押給銀行,而銀行每個月支付借款人一筆費用。這個費用也不一定真的需要用於養老,也可以是其他用途。

每個人的考量情況不同,有些人選擇以房養老是因為在經濟上的迫不得已,例如名下只有一棟房產、但手頭上沒有足夠現金養老的人。

其他因素例如頂客族後繼無子、不想離開原居住地、或是單純需要固定等,只要資格符合銀行條件即可以辦理。簡單來說,想要每個月有固定現金收入、又不想直接賣房的人,都適合辦理以房養老

如何選擇最適合自己的以房養老方案?

如何選擇最適合自己的以房養老方案?
圖片來源:Canva

如同上面所述,目前實際承辦以房養老貸款最多的銀行以公股銀行居多,因此建議參考合庫、土銀、台企銀、第一銀、華南銀和台銀為主,注意各家銀行申辦條件,並多方詢問,依照可貸成數、貸款時間來選擇最適合的方案。

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