以房養老話題近年爆紅,但你知道找哪一家銀行辦理最適合嗎?
煦陽生活統整 4+2 家銀行的方案,讓你快速比較,選擇對自己最有利的銀行辦理。
什麼是以房養老?
買房時通常會跟銀行申請房貸,每個月還款本金+利息。
而所謂的以房養老就是反過來,由借款人將名下房產抵押給銀行,而銀行每個月支付扣掉利息後的金額,作為借款人的退休生活費用。
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承辦以房養老的銀行
目前全台有 15 家銀行提供以房養老貸款方案,但實際上承辦件數最多的都是公股銀行,分別是合庫、土銀、台企銀、第一銀、華南銀和台銀,核貸佔比高達 98%,意味其他家銀行幾乎沒有實際辦理經驗。
因此煦陽生活在本篇文章中主要介紹公股銀行的以房養老專案,分別為合作金庫、土地銀行、華南銀行、兆豐銀行,以及民營銀行中較知名的玉山銀行與中國信託。
合作金庫:幸福滿袋貸款
- 年齡限制:60 歲以上
- 最高可貸成數:7 成
- 最高貸款年限:最長 35 年
- 貸款利率:分為以下兩種,
- 分段式:前 2 年 2.213% 起,第 3 年起 2.513% 起。貸款期間須 10 年以上才可適用。
- 一段式:2.483% 起
- 開辦費:5300 元起
- 各分行聯絡電話,請點連結
土地銀行:樂活養老貸款
- 年齡限制:63 歲以上
- 最高可貸成數:7 成
- 貸款年限:未滿 65 歲者,一律 30 年;年滿 65 歲者,借款人年齡+貸款期間≧ 95,最長 30 年
- 貸款利率:2.6% 起
- 開辦費:5300~5600 元起
- 特點:房屋可為借款人單獨所有或夫妻共有
- 各分行聯絡電話,請點連結
華南銀行:安養房屋貸款
- 年齡限制:63 歲以上
- 最高可貸成數:未提供
- 貸款年限:最短 7 年,最長 30 年
- 貸款利率:3.07% 起
- 開辦費:5300 元起
- 其他限制:借款人年齡+貸款期間≧ 93
- 特點:華南銀行推出結合傳統以房養老方案+保險的全新方案「美滿享福貸」給客戶選擇,詳細資訊可至電華南銀行各分行詢問
- 各分行聯絡電話,請點連結
兆豐銀行:歡喜樂活
- 年齡限制:60 歲以上
- 最高可貸成數:7 成
- 最高貸款年限:30 年
- 貸款利率:2.363% 起,每月定期浮動計息
- 開辦費:5300 元
- 其他限制:借款人年齡+貸款期間≧ 90
- 各分行聯絡電話,請點連結
玉山銀行:以房養老貸款
- 年齡限制:60 歲以上
- 最高可貸成數:6 成
- 最高貸款年限:30 年
- 貸款利率:2.45% 起
- 開辦費:5000 元
- 其他限制:借款人年齡+貸款期間≧ 90、屋齡+貸款期間≦ 60
- 各分行聯絡電話,請點連結
中國信託:以房養老方案
- 年齡限制:60 歲以上
- 最高可貸成數:7 成
- 最高貸款年限:30 年
- 貸款利率:2.67% 起
- 開辦費:3500 元
- 各分行聯絡電話,請點連結
結語
每個借款個案情況不同,銀行會依據借款人年齡、健康狀況、過往信用,以及房屋屋齡、價值等來評斷貸款利率與貸款年限,因此申辦貸款細節請致電銀行分行詢問最為準確。
另外附上以房養老試算表, 可以直接比較各個銀行之間的貸款方案差異,選擇對自己最有利的方案申辦。
常見問題
哪些人適合以房養老?
以房養老貸款實際名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」,將名下不動產抵押給銀行,而銀行每個月支付借款人一筆費用。這個費用也不一定真的需要用於養老,也可以是其他用途。
每個人的考量情況不同,有些人選擇以房養老是因為在經濟上的迫不得已,例如名下只有一棟房產、但手頭上沒有足夠現金養老的人。
其他因素例如頂客族後繼無子、不想離開原居住地、或是單純需要固定等,只要資格符合銀行條件即可以辦理。簡單來說,想要每個月有固定現金收入、又不想直接賣房的人,都適合辦理以房養老。
如何選擇最適合自己的以房養老方案?
如同上面所述,目前實際承辦以房養老貸款最多的銀行以公股銀行居多,因此建議參考合庫、土銀、台企銀、第一銀、華南銀和台銀為主,注意各家銀行申辦條件,並多方詢問,依照可貸成數、貸款時間來選擇最適合的方案。
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