退休大哉問 1:我該什麼時候退休?

講到退休的理想時機點,大部分的人都會以「退休金是否存夠」來決定,但其實理想的退休年齡取決於很多事情,包含:
- 健康狀況
- 財務準備
- 生活目標
如果健康狀況允許,工作也帶給你生活滿足感,其實不一定要急著退休。
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退休大哉問 2:退休金要準備多少才夠?

每個人對退休金的多寡定義不同,因為每人的健康狀況不同,對生活品質的要求也不同,無法百分之百算出精準的退休金需求。
不過,煦陽生活打造了一款退休金試算機,根據你退休後的生活開銷與預期壽命、通膨、再加上勞保勞退,幫你試算出該存的退休金金額。
在三分鐘以內,你就可以知道在退休前,是否可以存到足夠的退休金!
如果不夠,退休金試算機也會告訴你,目前的退休金儲蓄距離目標還有多少。
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退休大哉問 3:怎麼確保退休金夠用?

許多不確定性,讓我們無法確切知道,未來退休金是否足夠使用。
因此,從年輕提早開始儲蓄、分散化的穩健投資、達到複利效應,一般來說都可以讓你存到足夠的退休金。
除了多存退休金以外,為了預防老後的大筆醫療開銷,從年輕時就應該注重身體健康,均衡飲食、定期運動。
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退休大哉問 4:退休後,生活開銷有哪些變化?

以一般四口家庭來說,中壯年時期除了一般日常生活支出,還要還房貸、車貸、保險、子女教育費用。
等貸款都還完,小孩都長大,也差不多是退休的時候了。
退休後的大宗生活開銷包括:
- 日常生活支出
- 健康醫療費用
- 旅遊娛樂開銷
大部分人在退休年紀都有一定儲蓄,貸款也都還清了,看似少了很多生活壓力。
但退休後少了全職工作收入,隨著年齡增長,健康醫療支出很可能大幅增加,因此預留應急資金非常重要。
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退休大哉問 5:如何規劃退休後醫療支出?

退休後的健康花費,不僅是日常的醫療保健,還包括重大疾病和老後的長期護理需求。
隨著年齡增長,健康狀況的不確定性大增,提前做好醫療財務規劃,是每個退休族都該做的事。
在規劃退休後的醫療支出,有幾個重點可以預先準備:
- 首先,就是保險,例如失能險、長照險等。
- 接著,要儲備充足醫療緊急預備金,補齊保險無法涵蓋的費用。
- 最後,政府對老年人的福利與醫療補助,必須要有一定的了解。
以上要素缺一不可。做好以上三點,就是為自己健康與財務做好雙重保障。
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退休大哉問 6:退休後的投資策略?

年輕時在股市殺進殺出,報酬高、風險高,即使賠錢了也能努力在工作中賺回來。
然而,為確保退休後的財務安全,建議退休族的投資策略趨向保守,雖然報酬低,但風險也低。
債券、定存、高股息 ETF,這些對於退休族是比較穩健的投資方式,不僅提供穩定的報酬,也大幅減少市場波動對退休資產的影響。
最後,依然是老生常談「雞蛋別放在同個籃子裡」,分散投資有助風險管理,你也可以根據需求隨時調整投資組合,保持資產變動的彈性。
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退休大哉問 7:退休族要提前清償房貸嗎?

如果你的貸款利率很高,提前清償債務可以減輕退休後的財務負擔,同時排除「背債」的心理壓力。
但是,若你計算後發現,目前的投資回報率高於貸款利率,最好維持原有的還款計劃,繼續分期償還貸款即可。
這個策略讓你擁有更多現金流做投資,幫助你累積更多資產,增加退休生活品質。
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退休大哉問 8:退休族該如何保持健康?

隨著年齡增長,健康變得比以往更為重要。年輕時,小感冒只要吃顆藥、睡一覺就痊癒,但老後一旦健康出狀況,除了要花費更多心力恢復,還可能引發其他大小病狀,非常麻煩。
退休後,少了工作壓力、多了空閒時間,就該更加注重健康管理,包括均衡飲食、適量運動以及定期健康檢查。
除此之外,心理健康同樣重要。即使在退休後,也要保持活躍的社交圈,避免成為「孤獨老人」。
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退休大哉問 9:是否該留遺產給家人?

退休族在規劃退休金時,不免會想到更後面的事,甚至幫子女規劃遺產分配。
不過,是否要留遺產、要留多少遺產,這些問題都要依據你的家庭狀況決定。
有些人選擇透過信託或遺囑確保家人的未來財務安全,有些人則將財產用於提升自己生活品質。沒有對錯之分,只要能在你的財務需求、未來親屬的保障之間找到平衡,都是好的決定。
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退休大哉問 10:如何過有意義的退休生活?

許多人在退休前,對退休生活懷抱無限美好幻想。
等到正式退休後才發現,原來退休生活⋯⋯這麼無聊?
其實不是退休生活不無聊,是「無所事事的生活」無聊。所謂「有意義的退休生活」聽起來有點虛無飄渺,不如想想,沒有全職工作後,我該如何過上充實、有趣的生活?
也許你可以重拾年輕時的興趣、學習新技能、參與志工活動、旅行/旅居,來實現想像中的美好退休生活。
總之,過上有意義的退休生活,離不開「終身學習」四個字。
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